联博以太坊高度：清退收官时疫情添堵 P2P转型向持牌或助贷谋出路

今年网贷整治进入收官阶段，眼下P2P清退仍在继续，而突如其来的疫情或成为压垮P2P行业的最后一根稻草。

克日，P2P平台红岭创投创始人周世平透露，清退设计难以定期完成，同时，玖富数科与人保财险由于履约险而相互诉讼，这都折射出疫情给经济造成影响，波及原定拟正常退出的网贷平台营业。

业内人士以为，网贷平台存量营业化解依旧是现在P2P平台转型的主要障碍，在化解存量营业后，小贷、消费金融和助贷成为P2P平台主要的转型偏向，而在流量、场景、获客和风控等方面具有显著优势成为P2P能否乐成转型的重要条件，也只有少数P2P能够实现转型突围。

疫情再给网贷清退添堵

由于露出的种种出问题，生长有十余年的P2P已步履蹒跚，今年一季度暴发的新冠肺炎疫情更令其雪上加霜。

凭据通告，6月15日，深圳的P2P平台红岭创投完成第三十五次兑付，兑付金额为3000万元，此次兑付后已累计兑付19.86亿元，剩余待兑付164.36亿元。

不外，今年突发的疫情可能打破红岭创投正常的三年清退设计。此前，《红岭创投清盘兑付放置》显示，原设计第一年（2019年）兑付20%；第二年（2020年）兑付35%；第三年（2021年）兑付45%。

红岭创投第一年就没有完成清退设计目的，2019年终，其公布的《致红岭创投全体出借人的一封信》显示，原定本年度20%兑付目的，只完成了9.3%。

克日，红岭创投创始人周世平接受媒体采访时示意，红岭创投“三年清退设计”将难定期完成，“比原来的预期稍微降低，到期资产处置义务将完成80%左右。”

“近两年网贷羁系政策以清退为主，力争今年上半年完成网贷存量的化解，网贷整治今年进入最后收官阶段。”零壹金融研究院院长于百程对证券时报记者示意，今年以来稀奇多的头部P2P已出台退出设施和方案，P2P行业现在都在压缩、清退和转型。

回首以往，P2P羁系履历了从真空到认可，再到当前以退出为主。2019年互金整治办、网贷整治办再发175号文，提出坚持以机构退出为主要事情偏向，加大了整治事情力度和速率。

天风证券研报数据显示，住手2019年终，P2P问题平台累计到达2923家，其中，42%的平台跑路，34%提现难题，13%被立案观察，立案观察的机构中也不乏大机构。

今年5月9日，深圳P2P平台小牛在线通告，平台将住手公布任何新标及住手计息，同时，暂缓兑付，待兑付方案经全体出借人公然投票表决通过以后，根据兑付方案启动兑付事情。

今年5月31日，美股上市公司微贷网宣布，基于国家政策及行业趋势缘故原由，不再谋划网贷信息中介营业。住手2020年2月29日，微贷网借贷余额为85.83亿元。

“今年的疫情尤其是1月到3月，对P2P平台正常网贷营业退出也造成了影响，借款人可能失业导致收入受影响，从而影响还款能力。”某头部P2P平台人士对记者示意。

于百程也示意，疫情使得网贷平台生计更艰难，转型难度更大。而后续P2P要转型的条件，根据羁系要求是将存量的网贷营业所有清零。

持牌和助贷成转型偏向

在网贷存量营业清退之下，P2P平台的转型也成为备受各方关注的问题。

于百程示意，羁系对P2P行业退出和转型给出了响应指导，去年11月份互金整治小组公布过指导意见，相符条件的网贷机构转型小贷公司有了羁系方的支持，而转型小贷包罗转型为天下网络小贷或地方小贷。

例如今年5月，厦门地方金融局披露，“厦门海豚金服网络科技有限公司和厦门禹洲启惠网络借贷信息中介服务有限公司”2家P2P网贷机构拟转型为小额贷款公司试点的申请获得正式赞成批复。

同时，股东靠山更具实力的P2P甚至直接申请消费金融牌照，例如天下最大P2P中国平安旗下陆金所就申请设立了平安消费金融公司，继续开展信贷营业。

“P2P转型最主要偏向还是以助贷为主，互联网科技公司给持牌机构提供导流、风控以及贷后治理等服务。”某P2P头部企业对记者示意，这方面的例子如信也科技、360金融等。

天风证券剖析师廖志明示意，转型助贷主要是向银行等持牌机构提供获客、授信审查、风控以及贷后治理等环节服务，这些机构通常要评估助贷机构的资产质量、股东靠山、品牌流量和谋划情形等，“这也意味着在资产端具备焦点竞争力的平台才气乐成转型助贷，例如在流量、场景、获客和风控等方面具有显著优势，因此能够乐成转型助贷的也是少数。”

于百程示意，类似信也科技、360金融和乐信等机构也做了另一手准备，那就是参股相关的持牌金融机构。

例如，信也科技、360金融关联方、乐信等均参股了响应的银行，划分参股了福建海峡银行、天津金城银行和江西裕民银行，而玖富数科也成为了湖北消费金融公司第二大股东。

就行业而言，信也科技属于完成转型的案例，该公司已彻底去“P2P”，2019年上半年机构资金占其资金来源40%，而2019年四季度末机构资金已经占到100%，且还将自身的风控等手艺举行对外输出。

“这些完成转型的P2P，一方面是营业量对照小或者营业一直以来对照规范，股东实力较强，能够化解存量风险。”于百程示意。

不外，一位业界剖析人士以为，转型助贷亦并非易事，除了对其自身手艺和实力要求较高，助贷营业羁系也日趋严酷，尤其是一些区域要求银行审慎开展异地客服授信营业，导致一些地方银行对助贷营业有所收紧。

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